مقاله سرقت از بانک

 nx دارای 13 صفحه می باشد و دارای تنظیمات در microsoft word می باشد و آماده پرینت یا چاپ است فایل ورد nx  کاملا فرمت بندی و تنظیم شده در استاندارد دانشگاه  و مراکز دولتی می باشد. این پروژه توسط مرکز nx2 آماده و تنظیم شده است توجه : در صورت  مشاهده  بهم ريختگي احتمالي در متون زير ،دليل ان کپي کردن اين مطالب از داخل فایل ورد مي باشد و در فايل اصلي nx،به هيچ وجه بهم ريختگي وجود ندارد بخشی از متن nx : سرقت از بانک علیرغم تلاش مداوم بانك‌ها در مقابله با سرقت بانكی هنوز هم از این ناحیه خسارات زیادی متوجه آنها می‌شود و برای مسدود نمودن راه‌های پولشویی و كلاهبرداری، بانك‌ها باید تغییرات اساسی اعمال كنند . با وجود تولید بعضی قوانین با ساختار ویژه مثل «سارپانس اگزلی» قانون فدرال امریكا به‌منظور نظارت، تنظیم و بازرسی شركت‌های دولتی، هنوز هم میزان فعالیت‌های فریب‌آمیز بانكی در جهان چشم‌گیر است. در دسامبر 2007 در ارتباط با یك سرقت بانكی 19 نفر و از جمله یك بانكدار سوئیسی بانك UBS در برزیل دستگیر شدند. پلیس برزیل اعلام كرد بیش از چهار میلیون دلار پول نقد به سرقت رفته را باز‌پس‌گرفته‌است. در میان متهمان این پرونده تعدادی شركت‌های برزیلی هستند كه با پولشویی توسط بانك‌های سوئیس از پرداخت مالیات فرار كرده بودند و در این پرونده شاخه خصوصی بانكداری اعتباری سوئیس و AIG مورد اتهام قرار گرفتند. این سرقت باعث تولید سومین دستورالعمل شد كه در آن مسوولیت تمامی كلاهبرداری‌ها برعهده شركت‌ها نهاده و شركت‌ها موظف به كنترل اصالت و اعتبار مشتریان خود شدند .   پر كردن شكاف‌هاهلن لرد -مدیراطاعت از قوانین اختلاس شركت اكسپریان- تجهیز كننده تجزیه و تحلیل‌های اطلاعاتی می گوید: جنایتكاران سازمان یافته بسیار باهوش‌اند و از كوچكترین روزنه‌ای برای سرقت استفاده می‌كنند و وجود تكنولوژی به روز می‌تواند این شكاف‌ها را ‌پر ‌نماید. با اخطار شركت‌های TJX (كمپانی‌های تجاری زنجیره‌ای در امریكا، كانادا و اروپا) مبنی بر برخی مزاحمت‌ها به سیستم‌های كامپیوتری و سرقت اطلاعات مربوط به معاملات مشتریان، در ژانویه 2006 برخی قوانین مرتبط اصلاح شد. این كلاهبرداری با به صدا در آمدن زنگ ارسال یك كارت هدیه در زمان قبل از برداشت 8 میلیون دلار و شكستن دیوار امنیتی سایر باجه‌ها به وقوع پیوست. این قبیل كلاهبرداری‌ها ، لزوم تدابیر بیشتر به‌منظور كاستن موارد تخلف را گوشزد می‌كند . TJX از استاندارد حفاظت اطلاعات كارت، تضمین كننده امنیتی اطلاعات پیروی می‌كند. هنگام طرح پرونده در حضور قاضی، مدارك حاكی از آن بود كه با وجود داشتن استاندارد حسابرسی در شركت‌های TJX از 12 مورد استاندارد، تنها 9 مورد رعایت شده‌است.   اطاعت از قانونبررسی اطاعت از قانون و دستورالعمل در یك سازمان طبق فرآیند، فوق‌العاده كار دشواری است. این گفته مایك فلوتون-مدیر تولید شركت open pages – تهیه‌كننده نرم‌افزار راه حل‌های تسلط بر تجارت است. از این منظر سازمان‌ها نیازمند ابزاری هستند كه این راه‌ها را برای آنها شفاف نموده، فرآیند ارزیابی كارشان مكانیزه شود. برایان گریگوری -مدیر ارشد راه‌های فروش نرم‌افزارهای مالی شركت EMEA اوراكل- نیز عقیده دارد هر چه فرآیند را بیشتر مكانیزه نمایید غلبه بر روش‌ها مشكل‌تر می‌شود. یكی از موارد تكنولوژی‌های جالب توجه برای تشخیص سرقت اطلاعاتی نمونه‌ای است كه در سطح میز كار كارمند و یا با اتصال به شبكه داخلی سازمان از آن استفاده می‌شود. به منظور محافظت از آدرس صندوق پستی، مدلی توسط شركت «ونتیووفیدلس» تولید شده‌است. این نرم افزار شامل بخش‌هایی است كه پیام‌های خروجی مربوط به شماره حساب و اطلاعات ویژه آن را كنترل كرده، اجازه دسترسی غیرمجاز را از آن سلب می‌نماید.   پولشوییطبق گزارش صندوق بین المللی پول، همه ساله 150 بیلیون دلار درآمد ناشی از فعالیت‌های غیر قانونی از طریق سیستم‌های مالی جهانی پولشویی می‌شود و نیز طبق گزارش‌های تجمیع شده 5 ساله، نرخ هزینه‌های تشخیص دزدی در 5 سال گذشته نشان از 29 درصد رشد دارد. آنتونی كربی -یکی از متفكرین اقتصادی فرانسه- در این مورد می گوید: بیشتر بانك‌های سرمایه گذار تصمیم دارند حداقل یك چهارم و حداکثر یك سوم بودجه IT خود را صرف جلوگیری اززمینه‌های كلاهبرداری نمایند. موسسات مالی در ارزیابی شبكه‌های خارجی، خود را به سرعت دقیق و توانمند می‌سازند. بیشتر سرقت‌های انجام شده در این سازمان‌ها با اقدام یك تشكیلات جنایتكار و همكاری یك ارتباط داخلی عملی می‌شود. متخلفان آگاهنیل داگسون -مدیر ریسك و اطاعت از قوانین در شركت اما اراكل- می گوید: سیستم‌های بانكی بیشتر برای دستگیری متخلفان آگاه برنامه‌ریزی شده و كمتر به جنایتكارانی كه دزدی آنها در حد سابقه دزدی از باجه‌ها می‌باشدتمركز یافته‌است .در حال حاضر به منظور كاهش ریسك كلاهبرداری داخلی، بانك‌ها از راه‌هایی مثل استفاده از نرم‌افزار جستجوی رفتارهای مشكوك توسط یك كارمند و اخطار به قسمت فرمان استفاده می‌كنند. از اقدامات دیگر، كنترل سابقه اعتبار و جرایم كاركنان جدید الاستخدام می‌باشد.موسسات مالی نسبت به نصب سیستم‌های كامپیوتری خود دقت و همت كافی به خرج‌نداده، كوتاهی در كنترل این سیستم‌ها باعث خسارات مالی فراوانی به آنها می‌شود. برای مثال بانك پست پك استرالیا اعتراف كرد كه به دلیل وجود مشكل كامپیوتری در سیستم‌های این بانك، یكی از مشتریان این بانك 9 میلیون دلار بیشتر از مقدار موجودی خود از حساب برداشت نموده‌است.تاكنون تنها در كشور انگلستان بیش از 57 میلیون پوند معادل 118 میلیون دلار به‌عنوان بازنشستگی و حمایت‌های درآمدی به افرادی كه در قید حیات نیستند پرداخت شده‌است. فلوتون یكی از صاحب نظران می‌گوید: بیشتر اشتباهات و زیان‌های ناشی از تكنولوژی در سازمان‌ها در ارتباط با یكی از دو مقوله فرآیند و یا سیاست است. به‌منظور جلوگیری از پرداختی‌ها به افرادی كه مرحوم شده‌اند، سازمان‌ها باید سیاست‌های حسابرسی و كنترل دایمی اعمال كنند، البته تكنولوژی سیستم‌های مالی، فوق العاده پیچیده بوده و انتظار رفع صد در صد ریسك از فروشندگان تكنولوژی و IT بعید به‌نظر می‌رسد .   عملیات كنترلینظر به اینكه حملات سارقان اطلاعات به‌طور‌دایم در حال منظم‌تر شدن است، نیاز بانك‌ها به اجرای عملیات كنترلی پویا و جامع مشتریان بیش از پیش احساس می‌شود. اطلاعات موجود نشان‌دهنده آن است كه در‌حال حاضر هیچ بانكی این‌گونه عمل نمی‌كند. تنها راه مقابله با كلاهبرداری در سیستم بانكی، مجهز شدن به سیاست‌های امنیتی مطمئن است. همواره باید از طرف كاركنان نسبت به، به روز نمودن روش‌های تاریخ گذشته اقدام شود.داشتن یك سیستم حجیم به خودی خود كافی نبوده بلكه بانك‌ها نیازمند دیدگاهی جامع نسبت به افراد و اجرای استانداردها و تكنولوژی می‌باشند.   راههای ذكر شده در ذیل جهت شناسایی و استفاده صحیح از كارتهای عابربانك و مراقبت و پیشگیری از سوءاستفاده های احتمالی می باشد . دستگاههای معتبر عابر بانک و یا خود پرداز بانکی (یعنی ATM machines ) معمولا توسط شرکتهای معتبر و بزرگی همجون Diebold, NCR, Fujitsu ساخته میشوند. تمام آنها دارای کاست cassettes های حاوی اسکناس ، مثلا 10 یا 20 دلاری (یا واحد پولی آن کشور) هستند و این کاست ها توسط هیج نرم افزار کامپیوتری کنترل نمیشوند بلکه توسط تکنسین ها یا شرکتهای سازنده اش با سویج های مختلف در پشت هر کاست کدگذاری میشوند: مثلا بک کاست شامل 20 دلاری است و دیگری 10 دلاری و غیره.. بنابراین خود کاست ها اصلا نمی دانند که چه نوع اسکناسی در آنها گذاشته شده. یعنی کلا این ماشینها smart و هوشمند نیستند و “قبلا پروگرام شده اند” و پیغامهایی هم که روی صفحه اسکرین این ماشینها ظاهر میشه فقط از مرکز هدایت کننده صاحب آن ماشین ، مثلا بانک، از طریق شبکه و “نت ورک” ارسال میشه و خود دستگاه فادر به تغییرش نیست. ATM ها دارای سنسورهایی هستند که ضخامت و کلفتی اسکناسهایی که در حال بیرون رفتن از کاستهای دستگاه هستند را تست می کند (مثلا ضخامت هر اسکناس بیست دلاری) و اگر ضخامت یک اسکناس که از یک کاست یا BIN خارج میشود مطابق با ضخامت پروگرام شده ای که به ان داده اند تیست ( یعنی مثلا این اسکناس 20 دلاری نیست و 10 دلاری است) فورا آن اسکناس را از دور خارج کرده و به یک BIN یا کاست دیگر هدایت می کند تا بعدا مسوول بانک آنرا در کاست مخصوص همان اسکناس بگذارد. ظاهرا تا اینجای قضیه چیزی قابل دستکاری نیست اما تا مدتهای ریادی default password – رمز و مستر اصلی عبور- این ماشینها در وب سایتهای شرکتهای سازنده شان (در کتایچه راهنما و repair manual شان) در اینترنت قرار داشته و برای همه قابل دسترسی بوده است!! اما زیاد کسی به آن توجهی نمی کرده.. الیته ماشیتهای دیگری که توسط شرکتهای ارزانتر ساخته شده اند مثلا “گیم ماشین” ها که معمولا نوجوانان زیاد با آنها در مغازه ها بازی می کنند از همان صفحه کلیدشان ” یعنی key pad ” شان فابل دستکاری و ریست Reset هستند و بچه های باهوش براحتی میتوانند مجانی بازی کنند. ولی ATM های بانکی را نمیشه از key pad شان دستکاری یا نفوذ کرد.inside an atm machine ..روی این تصویر کلیک کنید و اجزای داخلی یک ATM ماشین را ببینید. اما در سالهای اخیر هزاران نمونه از برداشتهای غیر مجاز از این عابر بانکها در دنیا اتفاق افتاده که جند نمونه معروف آنها از این قرارند. یعنی کسی از حساب بانکی شما پولی برداشته یا از کردیت کارت شما استفاده غیر مجاز کرده: “Lebanese Loop”Plastic Sleeves/ Skimming DevicesStreet Scam Frauds Lebanese Loop .. لوپ لینانی.. این را ازین جهت که برای نخستین بار و بسیار زیاد در لبنان استفاده شده کلک لبنانی میگویند. و شامل کلک Plastic Sleeves توضیح داده شده در پایین است. Plastic Sleeves ( آستین پلاستیکی )- شما کارتتان را داخل ماشین می کنید ولی هرچه که pin نامبرتان را وارد می کنید دستگاه به شما میگه که غلط است و کارت را هم به شما بر نمی گرداند. معمولا یک مشتری دیگر هم پشت سرتان منتظر ایستاده.. شما خسته و ناراحت و کلافه شده و آن ماشین را ترک کرده و تصمیم می گیرید که بعدا موضوع را به بانک گزارش داده و کارتتان را از انها پس بگیرید. آن به ظاهر مشتری که پشت سرتان ایستاده بوده ممکن است که به شما پیشنهاد کمک هم بدهد و بگوید که این ماشین فبلا هم اینکار را با او کرده و او بلد است که چگونه مشکل را حل کند. او pin نامبرتان را از شما می پرسد یا ازتان میخواهد تا آن را دوباره تایپ کنید. اینجوری او pin نامبرتان را می فهمد ( و یا قبلا از پشت سرتان آنرا دیده است که چند بار وارد کرده اید); باز هم دستگاه نه کارتتان را پس میدهد و نه pin نامبرتان را قبول می کند 0 گیر کرده – و شما بالاخره آنجا را با جاگداشتن کارتتان در دستگاه ترک می کنید. و همان به ظاهر مشتری ، از حساب بانکی تان پول برداشت می کند و می رود. نحوه این کلک ساده به اینصورت است که آن مشتری قبلا یک ورقه پلاستیکی بسیار نازک و تقریبا غیر فابل دید ( مثل یک آسیتین نامرعی) را توی سوراخ کارتخوان آن ماشین کرده و منتظر قربانی (یعنی شما) است. وقتی شما کارتتان را داخل دستگاه می کنید آن کارت در واقع مبره توی/ یا زیر آن ورقه پلاستیکی و دستگاه هم نمیتونه کارت شما را یخواند و بنابراین pin نامبرتان را هم نمیتونه بخواند . بعد از رقتن شما، آن مشتری به سادگی لبه ی برجسته یا کمی خم شده ی آن پلاستیک را (که شامل کارت شما هم هست) و به زحمت فابل دبدن است را از سوراخی دستگاه به بیرون می کشد و کارتتان را دوباره بدون ان پلاستیک به دستگاه وارد می کند و pin نامبرتان را هم که میداند و بقیه فضایا;;حتی ممکن است که کسی هم پشت سرتان نباشد بلکه با استفاده از یک دوربین الکترونیکی بسیار کوچک و مخفی و “نقطه مانند” قبلا نصب شده در بالای ان دستگاه بتوانند pin نامبرتان را ببینند. پس هروفت که دستگاهی pin نامبرتان را بعد از چنذین بار وارد کردن تنوانست بخواند بلافاصله باید با شماره تلفنی که روی ان دستگاه است تماس گرفته و به بانک گزارش کنید و همانجا بمانید تا یکنفر از طرف ان بانک و یا یک پلیس بیاید و با ارایه کارت شناسایی اش به شما کمک کند. ATM keypad overlay و ATM Card Skimmer (قرار دادن یک پوشش هوشمند روی keyPad دستگاه ATM );; این پوشش به ظاهر معمولی، یک کارتخوان و اسکیمر است و فادر است تا تمام اطلاعات وارد شده از صفحه مگنت کارت شما در این keyPad را خوانده ( یعنی اسکیم کند ) و در خود ذخیره کرده و بعدا توسط کامپیوتر سارفان دانلوذ و برداشته و بازخوانی شده و کارت بانکی ای شبیه مال شما را بسازند و استفاده کنند. ادامه خواندن مقاله سرقت از بانک

نوشته مقاله سرقت از بانک اولین بار در دانلود رایگان پدیدار شد.